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El mejor dúo a tener: Capital One Venture X + Capital One Savor Cash
Entre tantas buenas tarjetas de crédito que hay, puede ser difícil decidir cuál nos conviene más, y te decimos desde ya que todo va a depender de cuál sea tu objetivo principal con las mismas.
Si eres alguien enfocado en cashback para poder ahorrar en tus compras, no deberías prestarle mucha atención a tarjetas que generen millas de aerolíneas, por ejemplo, y si eres alguien que quiere enfocarse en puntos y millas para viajar, tienes que saber diferenciar entre los tipos de puntos y recompensas que realmente necesitas acumular y cómo puedes usarlos de la mejor manera, ya que hay diferentes tipos de recompensas que podemos generar: entre ellas millas de aerolíneas, puntos de hoteles y puntos flexibles o transferibles, cada uno con sus ventajas y desventajas.
Si quieres acumular miles de puntos año tras año para viajar y obtener beneficios adicionales increíbles de la forma más efectiva y económica posible, puedes lograrlo con apenas 2 tarjetas de crédito: la Capital One Venture X Rewards y la Capital One Savor Cash Rewards.
Como sabemos que tener 10, 15 ó 20 tarjetas de crédito puede ser abrumador para muchas personas pero de igual manera quieren empezar a viajar prácticamente gratis con puntos y millas, hoy queremos mostrarte cómo con solo dos tarjetas puedes maximizar las recompensas que generas y obtener beneficios muy competitivos para viajes a un precio extremadamente razonable.
La Capital One Venture X Rewards y la Capital One Savor Cash Rewards son posiblemente el mejor dúo que podemos considerar en tarjetas de crédito si lo que estamos buscando es obtener el mayor beneficio posible al menor costo posible, y eso es porque entre ambas tarjetas podemos generar entre 2 y 3 puntos por dólar en absolutamente todas nuestras compras, sin límite.
Es importante resaltar que la Venture X es una tarjeta de viajes que genera Capital One Miles (que son puntos flexibles o puntos transferibles), mientras que la Savor genera cashback. Sin embargo, el cashback de la Savor se puede convertir a millas si tenemos una tarjeta de crédito de viajes con Capital One como la Venture o la Venture X. Vamos a ver el paso a paso de cómo convertir el cashback a millas en un momento.
Y, ¿por qué el mejor dúo sería la Venture X y la Savor en vez de la Savor y la Venture si esta última cuesta apenas $95 al año a diferencia de los $395 de la Venture X? Simple, porque los beneficios de la Venture X superan enormemente su costo anual y es más favorable a largo plazo que la propia Venture, aunque esta también es una excelente opción que no descartaríamos, sobre todo para quienes no quieren o necesitan beneficios adicionales de la propia tarjeta o que quieren sumarla a su set-up, ya que es posible tener tanto la Venture como la Venture X al mismo tiempo a pesar de pertenecer a la misma familia de tarjetas.
Recompensas y beneficios adicionales
La Savor por un lado genera 3% de cashback en mercado, restaurantes, entretenimiento y servicios de streaming, y la Venture X genera 2 millas por dólar en todas nuestras compras, sin límite, y además genera 10 millas por dólar en hoteles y carros alquilados y 5 millas por dólar en hoteles reservando dentro del portal Capital One Travel. Pero para simplificar, vamos a enfocarnos en las 2 millas por dólar que da en todo fuera de Capital One Travel.
Eso significa que solo usando estas 2 tarjetas podemos obtener entre 2 y 3 millas por dólar en absolutamente todas nuestras compras, y eso puede traducirse en miles de puntos año tras año, especialmente considerando que la mayoría de personas suelen gastar considerablemente en mercado, restaurantes y entretenimiento.
Digamos que tienes los siguientes gastos mensuales en promedio:
$600 dólares en mercado
$350 dólares en restaurantes
$200 dólares en entretenimiento
$50 dólares en streaming
$1,200 dólares en todas las demás categorías, como gasolina, seguros, celular, cuidado personal, transporte, gimnasio, salud, etc, etc.
Usando cada tarjeta en la categoría apropiada, estaríamos generando 6,000 millas cada mes, que al año serían 72,000 millas. A esto le debemos sumar 10,000 millas de bono que obtenemos cada aniversario con la Venture X, entonces realmente estaríamos generando alrededor de 82,000 millas cada año.
Y, ¿qué podemos hacer con estas 82,000 millas? Pues, ¡viajar!
Tienes la opción de canjearlas a $0.01 por punto que serían exactamente $820 USD y puedes usarlas bien sea a través del portal de viajes de Capital One o, simplemente aplicando las millas para cancelar transacciones de viajes de tu estado de cuenta.
También podrías transferirlos a diferentes programas de lealtad de hoteles y aerolíneas aliados de Capital One y obtener un valor superior a $0.01 por punto si los usas estratégicamente.
Si los canjeas a $0.02 por punto, por ejemplo, ya esto se traduciría en $1,640 dólares para viajes, aunque el valor puede ser incluso mayor o menor, realmente va a depender del canje en particular.
Vamos a ver algunos ejemplos en un momento, pero quedándonos en los beneficios de las tarjetas, más allá de poder generar entre 2 y 3 puntos por dólar de forma ilimitada por nuestras compras, ninguna de las cobra cargos por el uso en moneda extranjera, por lo que podemos usarlas en todo el mundo y generar puntos adicionales en el proceso.
Te fuiste de vacaciones a España 10 días y te gastaste $1,000 en restaurantes?
Ahí tienes 3,000 puntos por pagar con tu Savor y no pagaste nada adicional.
Fuiste al cine, varios eventos deportivos, tours por varias ciudades y gastaste $500? Ahí tienes 1,500 puntos adicionales.
¿Tuviste que comprar algo en la farmacia porque te sentías mal? Pagas con tu Venture X y obtienes 2 puntos por dólar sin pagar comisiones adicionales de ningún tipo.
Como dijimos, la Venture X tiene un costo anual de $395 dólares, mientras que la Savor es una tarjeta sin anualidad.
La Venture X viene con un bono de bienvenida de 75,000 millas al gastar $4,000 durante los primeros 3 meses y la Savor con un bono de $200 dólares que equivaldrían a 20,000 millas al gastar $500 dólares en los primeros 3 meses. Solo con los bonos de bienvenida acumularíamos 95,000 millas, que equivaldrían al menos a $950 dólares para viajes
Más allá de las recompensas, la Venture X ofrece un crédito anual para viajes de $300 dólares desde el primer año que se abre la tarjeta para ser usado a través de Capital One Travel para vuelos, estadías de hotel o alquiler de carros.
Personalmente nos gusta usar este crédito para vuelos baratos donde no valga la pena pagar con millas, estadías en hoteles independientes que no pertenezcan a grupos grandes como Hyatt, IHG, Marriott o Hilton ya que no obtendríamos beneficios adicionales al reservar por esta vía, y sobre todo para alquilar carros siempre y cuando el precio sea conveniente.
Este crédito no tiene que ser usado todo del golpe, se puede ir consumiendo poco a poco si se quisiera, pero si no se usa durante el año, se pierde, no es acumulativo.
Con estos $300 dólares de crédito que obtenemos anualmente, la tarjeta tiene un costo efectivo de apenas $95 dólares. Pero recordemos que adicionalmente recibimos 10,000 millas de bono cada aniversario que equivalen a al menos $100 dólares para viajes, entonces al menos por ahora, solo por tener esta tarjeta obtenemos una ganancia neta de $5 dólares cada año que es increíble.
No solo eso, sino que también ofrece un crédito de $120 dólares para la aplicación de Global Entry cada 4 años, y una membresía complementaria de Priority Pass que te permite entrar a miles de salas VIPs en aeropuertos de todo el mundo, de forma ilimitada.
No saben en serio la cantidad de dinero que nos hemos ahorrado sólo gracias a los lounges en decenas de ubicaciones, este es uno de nuestros beneficios favoritos por mucho.
También tienes acceso ilimitado a los propios lounges de Capital One que tristemente no conocemos ninguno aún, pero hemos escuchado que son espectaculares. Actualmente solo hay en Dallas, Denver, Washington DC, y próximamente van a abrir uno en Las Vegas, otro en el aeropuerto de LaGuardia en Nueva York y otro en JFK en Nueva York.
¡Todo esto por apenas $395 dólares al año! Es de verdad asombroso el valor que se obtiene a través de esta tarjeta y por eso ha sido por varios años y sigue siendo nuestra favorita de viajes.
Cómo convertir cashback a millas
Recuerda que con la Savor realmente estás acumulando cashback, pero puedes convertirlo a millas. Para hacer esto, simplemente ingresamos a nuestra cuenta y vamos a notar que tenemos las recompensas separadas por tarjeta.
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Hacemos click en View Rewards, seleccionamos la Savor, hacemos click en View Account, vamos abajo en la página donde dice Combine Rewards, seleccionamos a donde queremos mover el cashback, en este caso a la Venture X, decimos cuánto queremos convertir, y listo, automáticamente deberías tener tus millas listas para usar.
Ten en cuenta que solo es posible convertir cashback a millas, pero no millas a cashback.
Ejemplos para usar las millas
Digamos que solicitas la Savor, te ganas el bono de bienvenida, vas acumulando tus recompensas y a los 6 meses solicitas la Venture X, también te ganas tu bono de bienvenida y automáticamente el crédito de $300. Pasan 6 meses adicionales y estás listo para empezar a usar tus recompensas de la mejor manera posible.
Ojo, no tiene que ser en este orden. De hecho yo solicité primero la Venture X y luego, después de 2 años (!) fue que solicité la Savor. Se podrán imaginar que en el camino hubo otras tarjetas solicitadas también. 😉
Volviendo al ejemplo: entre los bonos de bienvenida tendrías 75,000 puntos en la Venture y 20,000 puntos en la Savor, y adicionalmente por tus compras del día a día digamos que acumulaste unos 60,000 puntos adicionales a la fecha, que es muy realista, para un total de 155,000 Capital One Miles.
Estos puntos se consideran puntos flexibles o transferibles, entonces podemos usarlos de diferentes maneras. Esto sería el equivalente a $1,550 dólares para viajes bien sea a través del portal de Capital One o eliminando transacciones de viajes. Por ejemplo, si gastaste $400 en una estadía de hotel, puedes aplicar 40,000 millas para eliminar esa transacción y tu saldo se reduce en $400, saliéndote “gratis” por haber aplicado las millas.
Pero como ya sabemos, también tenemos la opción de transferirlos fuera de Capital One, y eso es lo más importante de este tipo de puntos: tenemos flexibilidad, tenemos diferentes opciones de canje. Si nos conviene más usarlos a $0.01 por punto a través de Capital One, podemos hacerlo, pero si nos conviene transferirlos a un programa en particular, también podemos hacerlo.
Capital One transfiere a 15 programas de aerolíneas y 3 de hoteles, personalmente consideramos que los mejores y que valen mucho la pena considerar son Wyndham, Flying Blue (Air France y KLM), Virgin Atlantic, Air Canada Aeroplan, Avianca Lifemiles, Finnair, British Airways y Singapore Airlines KrisFlyer. ¿Por qué? Porque es muy posible obtener un valor superior a $0.01 a través de estos programas.
Por ejemplo, podríamos viajar en clase económica con KLM desde boston a amsterdam, viajar dentro de europa y regresar desde lisboa a boston con escala en amsterdam por $713 dólares en total, sin maleta incluida. Podríamos aplicar 71,300 millas a esta transacción y cubrir el 100% del viaje, pero podemos hacerlo incluso mejor.
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Si reservamos este mismo itinerario para estas mismas fechas directamente con KLM con millas, que podríamos hacerlo transfiriendo desde Capital One, tendríamos que pagar 18,750 millas por ruta, para un total de 37,500 millas y $261 dólares en impuestos.
Si queremos que nos salga completamente gratis, podemos pagar esos $261 dólares con nuestra tarjeta y aplicar 26,100 millas a la transacción, y esto nos daría un total de 63,621 millas en vez de 71,300, con maleta incluida.
Nos estamos ahorrando más de 7,500 millas y aparte tenemos equipaje, que seguramente va a ser necesario para más de una semana en Europa y suele costar unos $70 dólares adicionales por trayecto.
Otro ejemplo puede ser volar United Polaris que es su clase ejecutiva en vuelos transcontinentales de la costa este a la oeste de Estados Unidos por apenas 30,000 millas una ruta. Pero, ¿cómo podemos volar con United si Capital One no transfiere a United?
Pues, gracias a las alianzas. Es posible reservar la cabina United Polaris a través del programa de Lifemiles por apenas 30,000 millas por ruta, cuando en efectivo cuesta más de $1,400. Aquí estamos obteniendo un valor muy superior por nuestros puntos, alrededor de $0.046 por cada uno.
Y por último, con Wyndham tenemos muchas opciones que personalmente nos encantan aunque este programa pasa altamente desapercibido.
Podríamos hospedarnos 2 personas en el resort Wyndham Grand Rio Mar en Puerto Rico por apenas 30,000 puntos la noche, cuando el costo en efectivo supera los $600 dólares.
Podemos ver acá que 3 noches en este resort espectacular nos costaría apenas 90,000 puntos Wyndham que podríamos transferir desde Capital One, o podemos pagar $2,300 dólares que es lo que hace la mayoría de personas, dándonos un valor de más de 2.5 centavos por punto.
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Y como vas a estar generando miles de puntos cada año sin modificar tus hábitos de gasto, puedes hacer viajes como estos una y otra y otra vez, sin ni tener que sacar más tarjetas de crédito.
Desventajas de esta estrategia
Ahora, no todo pueden ser puntos a favor, así que veamos las 2 desventajas principales de esta estrategia, porque hay que ser claros con todo:
Primero, que aunque es posible tener solo estas dos tarjetas y generar puntos de forma indefinida para viajes, si realmente queremos escalar el poder viajar con puntos y poder hacer 2, 3 o 4 viajes al año, tenemos que incluir más tarjetas y más ecosistemas a nuestra estrategia, uno solo no suele ser suficiente.
Y segundo, que aunque Capital One ofrece puntos flexibles que pueden llegar a ser super valiosos, no tienen los mejores socios de transferencias en hoteles. Wyndham es interesante y se puede obtener buen valor, All Accor es bastante estándar, y en el caso de Choice quizás no es tan interesante a través de Capital One, sobre todo cuando hay ecosistemas como Citi o Wells Fargo que transfieren a una tasa de 1 a 2 en vez de 1 a 1, es decir que 1000 puntos de Citi o Wells Fargo son 2,000 puntos Choice, obteniendo el doble de valor de forma automática.
Tampoco tiene los grandes y más relevantes como Marriott, Hilton, IHG y Hyatt, que en definitiva forman parte de la estrategia al querer viajar con puntos y millas. Pero si no queremos complicarnos, si queremos tener muy buenos beneficios y hacer 1 a 2 viajes al año, esta combinación y nada más puede ser ideal para muchísimas personas.
Al Punto
Después de analizar a fondo estas dos tarjetas, queda claro que la combinación de la Capital One Venture X y la Capital One Savor es una estrategia poderosa para maximizar tus recompensas y viajar más sin gastar de más. La posibilidad de generar entre 2 y 3 millas por dólar en todas tus compras, aprovechar los bonos de bienvenida y beneficiarte de ventajas como acceso a salas VIP y créditos de viaje, hacen que este dúo sea una opción difícil de superar.
Recuerda que si quieres aprender a viajar con puntos como un experto, puedes unirte a la Academia Puntos y Millas. Tienes toda la información aquí. 😊
